Investițiile au menirea de a conserva și de a spori averea. Dacă ni se pare că investițiile sunt o modalitate prin care putem să ne transformăm peste noapte din săraci în bogați, avem dreptate, ni se pare.

Investițiile nu sunt o modalitate prin care să câștigăm bani fără a munci. Acel dicton: “Nu munci pentru bani ci pune banii să muncească pentru tine!” este valabil dacă avem într-adevăr ce bani să punem la muncă.

De sărăcie nu scăpăm prin nimic altceva decât prin muncă. Muncind putem ajunge apoi să punem banii să muncească pentru noi și doar dacă ne educăm în acest sens, economisind și investind în instrumente financiare potrivite. Deci investițiile au menirea de a conserva și de a spori averea. Iar averea se obține prin muncă și mai ales muncă perseverentă care să ne permită să economisim sume importante de bani. Muncim, acumulăm, conservăm și sporim.

Am început spunând aceste lucruri pentru că în acest articol ne vom îndrepta atenția către investițiile cu randamente ridicate.

Și e nevoie să ne fie clar faptul că investițiile cu randamente ridicate nu sunt pentru începători.

Greșeala pe care adesea investitorii începători o fac este aceea că trec direct la instrumentele financiare cele mai riscante pentru că sunt atrași de câștigurile mari despre care află din diverse surse.

Însă de cele mai multe ori, investițiile în instrumente financiare cu randamente ridicate dar riscante reprezintă calea scurtă și sigură de a pierde bani.

Regula de aur – Corelatia risc – randament

Investițiile cu randamente ridicate au și cel mai mare grad de risc.  Nu există investiții care să aibă randamente foarte ridicate dar să aibă risc redus. Gradul de risc și randamentul întotdeauna vor fi corelate direct proporțional.

Pe lângă această corelație randament – risc e nevoie să știm că aceste investiții cu randamente ridicate au un puternic caracter speculativ.

Creșterea sau scăderea lor nu este una organică, ca de exemplu în cazul acțiunilor unei companii listate la bursă care se scumpesc datorită dezvoltării companiei reflectată în raportările financiare, ci mai curând determinată de cerere și ofertă și de o doză considerabilă de lăcomie, frică sau necunoaștere și naivitate la nivelul investitorilor.

Care sunt investițiile cu randamente ridicate?

Pentru că nu ne propunem să vorbim despre toate ci doar le vom aminti pe cele mai cunoscute, cred că ar fi potrivit să încercăm mai întâi să formulăm un criteriu după care să le recunoaștem.

Investițiile cu randamente ridicate sunt de fapt investițiile speculative, adică atunci când cumpărăm doar cu gândul că vom putea vinde ulterior mai scump și cu speranța că trecerea timpului va determina o apreciere a ceea ce am cumpărat.

E cea mai simplistă explicație pe care o putem da, căci privind în detaliu putem afla că există modalități prin care se poate câștiga atunci când valoarea scade și se pot înregistra pierderi dacă am pariat pe o scădere iar valoarea crește.

În categoria investițiilor cu randamente ridicate putem enumera investițiile în metale prețioase (aur, argint), pe piața de mărfuri în instrumente financiare derivate, în bunuri de colecție, pe piața Forex sau în criptomonede.

Aceste investiții sunt făcute pe termen scurt, iar investitorii care fac astfel de investiții se numesc traderi.

Investitii in metale prețioase

Atunci când vine vorba despre investițiile în aur și argint, e nevoie să facem o distincție. Se poate investi atât în metalul prețios în formă fizică reprezentând o modalitate de tezaurizare a propriului capital cât și în estimarea evoluției prețurilor acestor metale prețioase cu ajutorul instrumentelor financiare derivate.

Piețele de mărfuri sunt platforme unde producătorii și brokerii din întreaga lume cumpără și vând produse agricole de bază (grâu, porumb, orez, zahăr, cafea, cacao, bumbac, soia), animale (vii sau carne pentru industria alimentară), metale extrase și fabricate ca produse industriale de bază (aur, argint, platină, aluminiu, cupru, cobalt, plumb, nichel, alamă), combustibili (țiței, păcură și kerosen).

Tranzacționarea acestor mărfuri se face atât prin contracte cu plata pe loc cât și prin alte forme de contracte despre care probabil că ați auzit în lumea investițională. Contracte forward, contracte numite opțiuni sau contracte futures.

Aici intervin investitorii, traderii, căci opțiunile și contractele futures pot fi folosite asemenea pariurilor pe prețul viitor al unei materii prime, pe baza căreia sunt întocmite aceste contracte.

Aceste instrumente financiare bazate pe schimbul de mărfuri reprezintă oportunități de a specula, de a cumpăra sau vinde în speranța că schimbările de preț vor fi profitabile.

Piața FOREX sau FX

Piata forex este o piață de tranzacționare a valutelor.

Schimbul valutar a apărut atât ca rezultat al comerțului internațional cât și ca nevoie a investițiilor internaționale.

aloarea fiecărei monede poate să crească sau să scadă în funcție de economia țărilor și de geopolitică.

Cei care investesc pe piata FOREX au posibilitatea de a realiza profit prin estimarea direcției în care va evolua o anumită monedă.

Cumpărând sau vânzând o valută la anumite valori, există posibilitatea de a marca profit din diferența de preț.

Piața valutară nu are o locație fizică sau un punct central așa cum au celelalte piețe financiare, dar operează cu bănci, corporații și persoane fizice pe întreg globul, 24 de ore din 24, 5 zile pe săptămână.

Volumul zilnic de tranzacționare al acestei piețe este realmente imens ajungând la volume de tranzacționare zilnice de ordinul trilioanelor de dolari (spre comparație, NYSE înregistrează tranzacționări de ordinul zecilor de miliarde de dolari pe zi).

CDF-uri (contract for difference)

Contracte pentru diferența de preț după cum le spune și numele sunt contracte între două părți (investitor și broker) bazate pe mișcarea prețului unui activ (mărfuri, acțiuni, valute, indici, ETF-uri).

Investitorul nu deține activul de bază, el pur și simplu mizează pe creșterea sau scăderea acelui activ și astfel poate să obțină profit atât din scăderea cât și din creșterea prețurilor.

Tranzacționarea pe Forex și CDF-uri au câteva lucruri în comun. Se numesc produse financiare derivate pentru că investitorii nu deține activul de bază.

De asemenea în cazul Forex și CDF investitorii pot să obțină profit atât din creșterea cât și din scăderea prețurilor si ambele pun la dispoziția investitorilor un instrument numit levier.

Tranzacționarea cu levier îi permite investitorului să deschidă poziții mai mari decât capitalul pe care îl deține având astfel posibilitatea de a amplifica câștigul dar și pierderea poate fi mai mare decât capitalul deținut.

Obiectele de artă și bunurile de colecție sunt extrem de diverse iar investițiile în acestea sunt făcute de cei cu adevărat pasionați și care cunosc și înțeleg domeniul respectiv.

Achiziționarea unor bunuri de colecție nu se poate face fără a consulta un expert de specialitate.

De asemenea este foarte important pentru investitorul care achiziționează astfel de bunuri să facă parte dintr-o rețea de alți colecționari și pasionați pentru a-și întregi colecțiile sau pentru a profita de pe urma vânzării obiectelor deținute.

Nu în ultimul rând, obiectele de artă și bunurile de colecție au nevoie de condiții speciale de păstrare și de securitate, uneori extrem de costisitoare.

Toate aceste condiții costisitoare sunt evitate de investitorii care achiziționează artă digitală, mai precis NFT-uri (non-fungible token).

Acestea sunt bunuri digitale unice care nu au o existență fizică ci sunt prezente pe platforme blockchain, fapt care le conferă unicitatea și imposibilitatea de a fi replicate, iar asta stârnește interesul colecționarilor.

NFT-urile sunt tranzacționate cu milioane de dolari și reprezintă o posibilitate de afacere pentru artiști, sportivi, muzicieni și în general pentru orice vedetă care produce sau deține lucruri care pot lua o formă digitală și pentru care fanii sunt oricând gata să plătească sume mari de bani.

Plățile se fac în criptomonede iar colecționarul/investitorul primește în schimb un token (o dovadă criptografică a drepturilor de acces, un tip de parolă de autorizare) care îi dă drept de proprietate asupra obiectului digital.

Criptomonedele

Sunt monede virtuale, digitale, nebancare, folosite ca mijloc de plată, sunt stocate în portofele digitale (wallet), iar transferul criptomonedelor se face între aceste portofele digitale în mod securizat cu ajutorul criptografiei.

Criptomonedele pot fi cumpărate dar și create printr-un proces complex numit “minerit” prin care puterea de procesare a calculatoarelor este folosită pentru rezolvarea algoritmilor producători de criptomonede.

Piața criptomonedelor depășește 500 de milioane de dolari, există mai mult de 4000 de criptomonede disponibile pe piețele online și aproximativ 20 dintre acestea au avut capitalizarea pe piață de peste 10 milioane de dolari. Investiția în criptomonede se poate face fie prin cumpărarea lor, fie prin participarea la lansarea unei criptomonede noi.

Până acum este dovedit faptul că participarea la o astfel de lansare de criptomonedă, ICO (Initial Coin Offering, care este echivalentul IPO-ului de pe piața bursieră) este cu mult mai profitabilă decât deținerea celei mai profitabile criptomonede existente.

Ce trebuie să știi

Doar enumerând toate aceste tipuri de investiții cu randamente ridicate și extrem de riscante, ne putem da seama că investițiile în oricare dintre acestea necesită o cunoaștere aprofundată în prealabil.

Chiar și platformele brokerilor care facilitează tranzacționarea lor avertizează investitorii și atrag atenția asupra faptului că este posibil ca aceste produse să nu fie potrivite pentru orice tip de trader, că e nevoie să înțeleagă modul în care funcționează acestea și să fie siguri că își pot permite să își asume riscul ridicat de a-și pierde banii.

Știu că discuția noastră pe acest subiect s-a lungit mai mult decât am crezut inițial, însă nu se poate să punem punct fără a încerca totuși să răspundem la încă două întrebări.

Prima întrebare ar fi:

• Când să investim în aceste instrumente financiare?

Dacă suntem atrași de aceste instrumente financiare cu randamente ridicate și nivel de risc ridicat, putem să investim doar dacă cunoaștem foarte bine și în detaliu instrumentul financiar pe care îl folosim sau domeniul în care investim. Aceste piețe financiare sunt pline de naivi și nu e nevoie de încă unul.

La fel de important, să investim doar atunci când suntem foarte stabili din punct de vedere financiar pentru că aceste investiții și eventualele pierderi nu trebuie să afecteze securitatea financiară și liniștea noastră și a familiei noastre.

• Cât să investim?

Niciodată mai mult de 5% din portofoliul nostru de investiții.

După cum am spus la început, investițiile au menirea de a ne menține și de a ne crește averea iar pătrunderea în această zonă speculativă, pentru majoritatea, aduce pierderi și datorii, iar noi nu vrem nici să pierdem, nici să ne îndatorăm.

Articol scris de Ovidiu Bostan – colaborator Investestelabursa